Buyer’s Agent Course: Discovery

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DiscoveryDescubrimiento

Learn what the buyer needs, when they want to buy, and how they will pay. A good discovery meeting tells you who the buyer is before you show a single home. Conoce qué necesita el comprador, cuándo quiere comprar y cómo va a pagar. Una buena reunión de descubrimiento te dice quién es el comprador antes de mostrar una sola propiedad.

5 Plays5 Jugadas 2 Drills2 Prácticas 12 terms12 términos About 60 minutesUnos 60 minutos

PlaysJugadas

Five short lessons. Read a Play, then do the Drill that goes with it.Cinco lecciones cortas. Lee una jugada y luego haz la práctica que le corresponde.

Play 1Jugada 1 The buyer consultationLa consulta con el comprador
Goal: Run a clear first meeting that builds trust, collects the facts you need, and ends with next steps and dates. Objetivo: Dirigir una primera reunión clara que genere confianza, reúna los datos que necesitas y termine con próximos pasos y fechas.

A buyer consultation is a structured meeting of 30 to 45 minutes. It can be in person, by video, or by phone. Do it before you show any home.

  1. Open with an agenda. Say what will happen and how long it will take. Example: “In the next 30 minutes I will ask about what you need, explain how buying works, and then we will agree on next steps. Does that work for you?”
  2. Discover. Ask open questions about motivation, timeline, needs and wants, budget, and who decides. Listen more than you talk. Take notes.
  3. Explain your process. Search, showings, offer, inspection, financing, closing. Say what you do at each step and what the buyer does.
  4. Agree on next steps. Usually: a call with a lender, the signed buyer agreement (Section 3), and the search criteria. Set dates and times, not “soon.”
  5. Confirm in writing. Within 24 hours, send a short summary by email or WhatsApp.

Seven key questions

1. What made you decide to look for a home now?
2. When do you want to be in your new home? What happens if it takes longer?
3. What is your situation today, and what do you want to change?
4. Who else is part of the decision?
5. Have you worked with another agent or looked at homes already?
6. Have you spoken with a lender, or will you pay cash?
7. What worries you most about buying?

A signed written buyer agreement is needed before you show any home. Section 3 covers it in detail.

Common mistake

Starting with listings. If you show homes before you understand the buyer, you are guessing instead of knowing.

Una consulta con el comprador es una reunión estructurada de 30 a 45 minutos. Puede ser en persona, por video o por teléfono. Hazla antes de mostrar cualquier propiedad.

  1. Empieza con una agenda. Di qué va a pasar y cuánto va a durar. Ejemplo: “En los próximos 30 minutos le voy a preguntar qué necesita, le explico cómo funciona la compra y después acordamos los próximos pasos. ¿Le parece bien?”
  2. Descubre. Haz preguntas abiertas sobre la motivación, el plazo, las necesidades y los deseos, el presupuesto y quién decide. Escucha más de lo que hablas. Toma nota.
  3. Explica tu proceso. Búsqueda, visitas, oferta, inspección, financiamiento, cierre. Di qué haces tú en cada paso y qué hace el comprador.
  4. Acuerda los próximos pasos. Normalmente: una llamada con un prestamista, el acuerdo firmado con el comprador (sección 3) y los criterios de búsqueda. Fija fechas y horas, no “pronto”.
  5. Confirma por escrito. Dentro de 24 horas, envía un resumen corto por correo o WhatsApp.

Siete preguntas clave

1. ¿Qué lo llevó a decidir buscar casa ahora?
2. ¿Cuándo quiere estar en su nueva casa? ¿Qué pasa si se demora más?
3. ¿Cuál es su situación hoy y qué quiere cambiar?
4. ¿Quién más participa en la decisión?
5. ¿Ha trabajado con otro agente o ya ha visto propiedades?
6. ¿Ya habló con un prestamista, o va a pagar en efectivo?
7. ¿Qué es lo que más le preocupa de comprar?

Antes de mostrar cualquier propiedad necesitas un acuerdo escrito y firmado con el comprador. La sección 3 lo explica en detalle.

Error común

Empezar con propiedades. Si muestras casas antes de entender al comprador, estás adivinando en lugar de saber.

Confirm directly with your broker or office administrator before acting on the agreement requirements that apply before a showing.

Confirma directamente con tu broker o con el administrador de la oficina antes de actuar sobre los requisitos del acuerdo que se aplican antes de una visita.

Play 2Jugada 2 Needs vs. wantsNecesidades vs. deseos
Goal: Turn a vague wish list into clear criteria you can search. Objetivo: Convertir una lista de deseos vaga en criterios claros que puedas buscar.
  • Need (must-have). The buyer cannot buy without it. Examples: price limit, number of bedrooms, distance to work, pet rules, accessibility.
  • Want (nice to have). The buyer would like it but can live without it. Examples: pool, view, new kitchen.
  • Deal-breaker. A condition that rejects a home right away. Examples: flood zone, high HOA fee, an older building with large assessments.
  1. Ask the buyer to describe the ideal home in their own words.
  2. Sort each item into Need, Want, or Deal-breaker.
  3. Ask: “If you could only have three things, which three?”
  4. Repeat the list back and ask the buyer to confirm it.
  5. Save it in your CRM and update it after each showing.

South Florida check

Ask early about insurance cost, HOA or condo fees, flood zone, and the age of the building. They change the real monthly cost of a home.

Common mistake

Starting the search before the buyer confirms the criteria. You will show homes that do not fit and lose time.

  • Necesidad (indispensable). El comprador no puede comprar sin eso. Ejemplos: límite de precio, número de habitaciones, distancia al trabajo, reglas para mascotas, accesibilidad.
  • Deseo (lo ideal). Al comprador le gustaría tenerlo, pero puede vivir sin eso. Ejemplos: piscina, vista, cocina nueva.
  • Condición que descarta. Algo que elimina la propiedad de inmediato. Ejemplos: zona de inundación, cuota alta de HOA, un edificio antiguo con cuotas especiales grandes.
  1. Pídele al comprador que describa la casa ideal con sus propias palabras.
  2. Clasifica cada punto como Necesidad, Deseo o Condición que descarta.
  3. Pregunta: “Si solo pudiera tener tres cosas, ¿cuáles serían?”
  4. Repite la lista y pídele al comprador que la confirme.
  5. Guárdala en tu CRM y actualízala después de cada visita.

Revisión para el sur de Florida

Pregunta temprano por el costo del seguro, las cuotas de HOA o del condominio, la zona de inundación y la edad del edificio. Todo esto cambia el costo mensual real de una vivienda.

Error común

Empezar la búsqueda antes de que el comprador confirme los criterios. Mostrarás casas que no encajan y perderás tiempo.

Fair housing. Let the buyer set the criteria. Do not suggest or avoid neighborhoods based on who lives there. Do not make assumptions about a buyer because of family, nationality, religion, disability, or any other protected class. For schools or crime, point to official sources. Confirm directly with your broker or office administrator before acting.

Vivienda justa (fair housing). Deja que el comprador defina los criterios. No sugieras ni evites vecindarios según quién vive allí. No supongas nada sobre un comprador por su familia, nacionalidad, religión, discapacidad u otra clase protegida. Para escuelas o criminalidad, indica fuentes oficiales. Confirma directamente con tu broker o con el administrador de la oficina antes de actuar.

Play 3Jugada 3 Timeline and motivationPlazo y motivación
Goal: Learn why the buyer wants to buy and how soon, so you plan the right follow-up. Objetivo: Saber por qué quiere comprar el comprador y qué tan pronto, para planear el seguimiento correcto.

Motivation is the reason behind the move: a lease that ends, a growing family, a new job, an investment, rent that keeps going up. Strong motivation usually means a faster decision. If the motivation is not clear, ask more questions.

Three questions

What is making you want to buy now?
What happens if you wait six months?
What would make this a good decision for you one year from now?

Put every buyer in one timeline group

  • Ready now (0 to 3 months). Connect with a lender this week and start the search.
  • Soon (3 to 6 months). Help with pre-approval planning and contact the buyer every month.
  • Later (6 to 12 months or more). Send market updates and set a check-in date.

Find the decision makers

Ask: “Who else will help decide?” Invite them to the next meeting. A decision maker you never met can stop the deal.

Common mistake

Treating a “later” buyer like a “now” buyer, or dropping that buyer. Record the group in your CRM and follow up on the date you set.

La motivación es la razón detrás del cambio: un contrato de alquiler que termina, una familia que crece, un trabajo nuevo, una inversión, un alquiler que sigue subiendo. Una motivación fuerte normalmente significa una decisión más rápida. Si la motivación no está clara, haz más preguntas.

Tres preguntas

¿Qué lo motiva a querer comprar ahora?
¿Qué pasa si espera seis meses?
¿Qué haría que esta fuera una buena decisión para usted dentro de un año?

Pon a cada comprador en un grupo de plazo

  • Listo ahora (0 a 3 meses). Conéctalo con un prestamista esta semana y empieza la búsqueda.
  • Pronto (3 a 6 meses). Ayúdalo a planear la preaprobación y contáctalo cada mes.
  • Más adelante (6 a 12 meses o más). Envía actualizaciones del mercado y fija una fecha de contacto.

Identifica a quienes deciden

Pregunta: “¿Quién más va a ayudar a decidir?” Invítalo a la próxima reunión. Una persona que decide y que nunca conociste puede detener la compra.

Error común

Tratar a un comprador de “más adelante” como uno de “ahora”, o abandonarlo. Anota el grupo en tu CRM y haz el seguimiento en la fecha que fijaste.

Play 4Jugada 4 Budget and financing basicsPresupuesto y financiamiento básico
Goal: Explain the basics of financing in plain words and send the buyer to a lender. You are not the lender. Objetivo: Explicar lo básico del financiamiento en palabras sencillas y enviar al comprador con un prestamista. Tú no eres el prestamista.

Pre-qualification vs. pre-approval

Pre-qualification is a quick estimate based on what the buyer tells the lender. Pre-approval is stronger: the lender checks documents (income, assets, credit) and gives a letter. For offers, pre-approval is what sellers look for.

The monthly payment is more than the loan

It includes principal, interest, property taxes, homeowners insurance (and wind or flood insurance where needed), HOA or condo fees, and mortgage insurance when required. In South Florida, insurance and HOA costs can be large.

Cash the buyer needs

Down payment, closing costs, the earnest money deposit, and sometimes reserves that the lender requires.

Three loan types

FHA

Government-insured loan. Down payment as low as 3.5% with a qualifying credit score. Requires mortgage insurance. The home must meet FHA standards, and a condo must be on the FHA-approved list. For a primary home only.

Conventional

Not government-insured. Some programs allow as little as 3% down. With less than 20% down, the buyer usually pays private mortgage insurance (PMI). Credit requirements are usually stricter than FHA.

DSCR

For investment properties. The lender checks whether the rent covers the property’s costs, not the buyer’s personal income. Often needs a larger down payment and may have a higher rate.

Common mistake

Telling a buyer “you will be approved” before the lender reviews the documents.

Precalificación vs. preaprobación

La precalificación es un estimado rápido basado en lo que el comprador le dice al prestamista. La preaprobación es más fuerte: el prestamista revisa documentos (ingresos, activos, crédito) y entrega una carta. Para hacer ofertas, los vendedores buscan la preaprobación.

El pago mensual es más que el préstamo

Incluye capital, intereses, impuestos de propiedad, seguro de la vivienda (y seguro contra vientos o inundación donde se necesite), cuotas de HOA o del condominio y seguro hipotecario cuando se exige. En el sur de Florida, el seguro y las cuotas de HOA pueden ser altos.

El dinero en efectivo que necesita el comprador

Pago inicial, costos de cierre, el depósito de garantía (earnest money) y, a veces, reservas que exige el prestamista.

Tres tipos de préstamo

FHA

Préstamo asegurado por el gobierno. Pago inicial desde 3.5% con una puntuación de crédito que califique. Exige seguro hipotecario. La vivienda debe cumplir los estándares de FHA, y un condominio debe estar en la lista aprobada por FHA. Solo para vivienda principal.

Convencional

No está asegurado por el gobierno. Algunos programas permiten un pago inicial de solo 3%. Con menos de 20% de pago inicial, el comprador normalmente paga seguro hipotecario privado (PMI). Los requisitos de crédito suelen ser más estrictos que en FHA.

DSCR

Para propiedades de inversión. El prestamista revisa si el alquiler cubre los costos de la propiedad, no los ingresos personales del comprador. Muchas veces pide un pago inicial más grande y puede tener una tasa más alta.

Error común

Decirle a un comprador “lo van a aprobar” antes de que el prestamista revise los documentos.

Lending rules. Do not quote rates, promise approval, or tell a buyer they qualify. Send the buyer to licensed lenders, offer more than one if you can, and let the buyer choose. Loan terms change and vary by lender. Use Canvas’s Ask the Lender session for questions you cannot answer. Confirm directly with your broker or office administrator before acting.

Reglas sobre préstamos. No cotices tasas, no prometas aprobación y no le digas a un comprador que califica. Envía al comprador con prestamistas con licencia, ofrece más de uno si puedes y deja que el comprador elija. Las condiciones de los préstamos cambian y varían según el prestamista. Usa la sesión “Ask the Lender” de Canvas para las preguntas que no puedas responder. Confirma directamente con tu broker o con el administrador de la oficina antes de actuar.

Play 5Jugada 5 Cash and foreign buyersCompradores en efectivo y extranjeros
Goal: Treat cash and international buyers with the same professional process, and know when to send them to an attorney or a tax professional. Objetivo: Tratar a los compradores en efectivo y a los internacionales con el mismo proceso profesional, y saber cuándo enviarlos con un abogado o un profesional de impuestos.

Cash buyers

  • Ask for proof of funds (a bank or brokerage statement or letter) before you make offers.
  • “Cash” still needs an inspection, a title search, insurance, and time to close.
  • Ask where the money is: in the U.S. or abroad. International wires can take days, and bank fees and exchange rates change the final amount.

International buyers

  • Ask every buyer the same financing questions. Do not assume anything about a buyer from nationality, accent, or name.
  • Financing is more limited for buyers without a U.S. credit history. Some lenders offer foreign national or DSCR programs, usually with a larger down payment. Ask a lender.
  • Suggest a real estate attorney and a tax professional early. Rules on taxes, reporting, and some purchase restrictions apply to certain buyers and can change. Do not give legal or tax advice.

Wire fraud

Before any wire, tell the buyer to call the title company at a phone number they already know and confirm the instructions. Never trust wire instructions that arrive only by email.

Common mistake

Thinking a cash buyer does not need inspections, title review, or a clear timeline.

Compradores en efectivo

  • Pide un comprobante de fondos (un estado de cuenta bancario o de inversiones, o una carta) antes de hacer ofertas.
  • “Efectivo” también necesita inspección, búsqueda de título, seguro y tiempo para el cierre.
  • Pregunta dónde está el dinero: en Estados Unidos o en el exterior. Las transferencias internacionales pueden tardar días, y las comisiones del banco y el tipo de cambio modifican el monto final.

Compradores internacionales

  • Hazle a cada comprador las mismas preguntas de financiamiento. No supongas nada sobre un comprador por su nacionalidad, acento o nombre.
  • El financiamiento es más limitado para compradores sin historial de crédito en Estados Unidos. Algunos prestamistas ofrecen programas para extranjeros o DSCR, normalmente con un pago inicial más grande. Pregunta a un prestamista.
  • Sugiere desde temprano un abogado de bienes raíces y un profesional de impuestos. Las reglas sobre impuestos, reportes y algunas restricciones de compra se aplican a ciertos compradores y pueden cambiar. No des asesoría legal ni de impuestos.

Fraude por transferencia

Antes de cualquier transferencia, dile al comprador que llame a la compañía de título a un número de teléfono que ya conozca y confirme las instrucciones. Nunca confíes en instrucciones de transferencia que lleguen solo por correo electrónico.

Error común

Pensar que un comprador en efectivo no necesita inspecciones, revisión del título ni un calendario claro.

Legal and tax topics. Purchase rules, reporting, and taxes for international buyers change and depend on the buyer’s situation. Refer the buyer to a real estate attorney and a tax professional. Confirm directly with your broker or office administrator before acting.

Temas legales y de impuestos. Las reglas de compra, los reportes y los impuestos para compradores internacionales cambian y dependen de la situación de cada comprador. Remite al comprador a un abogado de bienes raíces y a un profesional de impuestos. Confirma directamente con tu broker o con el administrador de la oficina antes de actuar.

DrillsPrácticas

Practice out loud. Copy the setup into Canvas Roleplay (or any AI chat), play the agent, and read the score at the end.Practica en voz alta. Copia el texto en Canvas Roleplay (o en cualquier chat de IA), haz el papel del agente y lee la calificación al final.

Drill 1Práctica 1 Discovery with a hesitant first-time buyerDescubrimiento con un comprador dudoso de primera vez
ProspectProspecto Andrea, 29, marketing coordinator. Rents a one-bedroom apartment in Broward County. Has never bought a home and is afraid of making a mistake. Andrea, 29 años, coordinadora de mercadeo. Alquila un apartamento de una habitación en el condado de Broward. Nunca ha comprado una casa y teme equivocarse.
Your goalTu meta Learn her motivation, timeline, needs, and budget, and agree on two next steps with dates: a lender call and a meeting about the buyer agreement. Conocer su motivación, plazo, necesidades y presupuesto, y acordar dos próximos pasos con fechas: una llamada con un prestamista y una reunión sobre el acuerdo con el comprador.

A strong result

  • You open with an agenda.
  • You ask open questions and summarize what you hear.
  • You find at least three of the four hidden facts.
  • You explain terms in plain words and do not talk about listings too early.
  • You end with two next steps and dates.

Un buen resultado

  • Empiezas con una agenda.
  • Haces preguntas abiertas y resumes lo que escuchas.
  • Encuentras por lo menos tres de los cuatro datos ocultos.
  • Explicas los términos en palabras sencillas y no hablas de propiedades demasiado pronto.
  • Terminas con dos próximos pasos y fechas.
Act as a real buyer in a role play of a first buyer consultation. Do not break character until the session ends.

Profile: Andrea, 29, marketing coordinator. She rents a one-bedroom apartment in Broward County for $1,900 a month. She has never bought a home and is afraid of making a mistake. She is polite but cautious.

Hidden facts. Share each one only when the agent asks a good open question about it. Never list them on your own:
1. Her lease ends in five months and her rent will go up again.
2. Her partner, Carlos, is not sure about buying now and will help decide.
3. She has about $15,000 saved and does not know if that is enough.
4. She is worried about HOA fees and insurance costs because friends told her stories.

How to behave: Answer in short sentences. If the agent asks closed or leading questions, or talks about listings or loans too early, answer with one or two words and sound less sure. If the agent asks open questions, listens, and summarizes what you said, open up and share more. If the agent uses technical words without explaining them, ask what they mean.

Win condition: The agent learns at least three of the four hidden facts, summarizes your needs correctly, and gets you to agree to two next steps with dates: a call with a lender and a meeting to review the buyer agreement. If that happens, repeat the next steps and end the session. If the agent pressures you or promises a result, say you need time to think and end the session.

The agent speaks first. When the session ends, write DONE. Then give a score from 1 to 10 and three notes: two things the agent did well and one thing to change. Also list which hidden facts the agent found. Use plain, simple English.
Actúa como una compradora real en un juego de rol de una primera consulta con el comprador. No salgas del personaje hasta que termine la sesión.

Perfil: Andrea, 29 años, coordinadora de mercadeo. Alquila un apartamento de una habitación en el condado de Broward por $1,900 al mes. Nunca ha comprado una casa y teme equivocarse. Es amable pero cautelosa.

Datos ocultos. Comparte cada uno solo cuando el agente haga una buena pregunta abierta sobre ese tema. Nunca los enumeres por tu cuenta:
1. Su contrato de alquiler termina en cinco meses y el alquiler va a subir otra vez.
2. Su pareja, Carlos, no está seguro de comprar ahora y va a participar en la decisión.
3. Tiene ahorrados unos $15,000 y no sabe si es suficiente.
4. Le preocupan las cuotas de HOA y el costo del seguro porque amigos le contaron malas experiencias.

Cómo comportarte: Responde con frases cortas. Si el agente hace preguntas cerradas o que sugieren la respuesta, o habla de propiedades o de préstamos demasiado pronto, responde con una o dos palabras y suena menos segura. Si el agente hace preguntas abiertas, escucha y resume lo que dijiste, ábrete y cuenta más. Si el agente usa palabras técnicas sin explicarlas, pregunta qué significan.

Condición de éxito: El agente descubre por lo menos tres de los cuatro datos ocultos, resume bien tus necesidades y logra que aceptes dos próximos pasos con fechas: una llamada con un prestamista y una reunión para revisar el acuerdo con el comprador. Si eso pasa, repite los próximos pasos y termina la sesión. Si el agente te presiona o te promete un resultado, di que necesitas tiempo para pensarlo y termina la sesión.

El agente habla primero. Cuando termine la sesión, escribe LISTO. Luego da una calificación del 1 al 10 y tres notas: dos cosas que el agente hizo bien y una cosa que debe cambiar. Indica también cuáles datos ocultos encontró el agente. Usa español claro y sencillo.
Drill 2Práctica 2 A buyer with no pre-approvalUn comprador sin preaprobación
ProspectProspecto Roberto, 45, owns a small landscaping company. Wants to buy a condo to rent out. Impatient. Wants to see properties this weekend. No pre-approval and no documents. Roberto, 45 años, dueño de una pequeña empresa de jardinería. Quiere comprar un condominio para alquilarlo. Impaciente. Quiere ver propiedades este fin de semana. No tiene preaprobación ni documentos.
Your goalTu meta Roberto agrees to speak with a lender by a set day before any showing. You do not quote a rate or promise approval. Roberto acepta hablar con un prestamista en un día fijo antes de cualquier visita. Tú no cotizas una tasa ni prometes aprobación.

A strong result

  • You stay calm and keep your answers short.
  • You explain pre-qualification vs. pre-approval in simple words.
  • You mention that some investor loans (DSCR) look at the rent.
  • You say a signed buyer agreement is needed before showings (Section 3).
  • You set a day for the lender call.

Un buen resultado

  • Mantienes la calma y respondes con frases cortas.
  • Explicas la precalificación y la preaprobación en palabras sencillas.
  • Mencionas que algunos préstamos para inversionistas (DSCR) evalúan el alquiler.
  • Dices que se necesita un acuerdo firmado con el comprador antes de las visitas (sección 3).
  • Fijas un día para la llamada con el prestamista.
Act as a real buyer in a role play of a buyer consultation. Do not break character until the session ends.

Profile: Roberto, 45, owns a small landscaping company and is self-employed. He wants to buy a condo in South Florida to rent out. He is impatient and wants to see properties this weekend. He has no pre-approval and has not shown any documents. He says a friend got approved in one day and that his banker "said it would be fine."

Hidden facts. Share each one only when the agent asks a good question about it:
1. His income changes from month to month, and his tax returns show lower income than his business revenue because of business expenses.
2. He has about $90,000 for the down payment and closing costs.
3. He has never spoken to a lender about an investment property.
4. He did not know that some investor loans look at the rent instead of personal income.

How to behave: Push the agent with lines like "Just tell me what rate I will get" and "Can we see places on Saturday?" If the agent quotes a rate, promises approval, or says you will qualify, accept it happily and note it as a major error at the end. If the agent explains calmly why the lender conversation comes first, keeps it short, and offers a clear next step, become more cooperative. If the agent is vague or gives a long lecture, become more impatient.

Win condition: The agent explains the difference between pre-qualification and pre-approval in simple words, mentions that some investor loans (DSCR) look at the rent, says a signed buyer agreement is needed before showings, and gets you to agree to speak with a lender on a specific day before any showing. If that happens, repeat the next step and end the session. If the agent promises approval or quotes a rate, end the session and count it as a major error.

The agent speaks first. When the session ends, write DONE. Then give a score from 1 to 10 and three notes: two things the agent did well and one thing to change. Use plain, simple English.
Actúa como un comprador real en un juego de rol de una consulta con el comprador. No salgas del personaje hasta que termine la sesión.

Perfil: Roberto, 45 años, dueño de una pequeña empresa de jardinería y trabaja por cuenta propia. Quiere comprar un condominio en el sur de Florida para alquilarlo. Es impaciente y quiere ver propiedades este fin de semana. No tiene preaprobación y no ha mostrado ningún documento. Dice que un amigo fue aprobado en un día y que su banquero "dijo que no habría problema".

Datos ocultos. Comparte cada uno solo cuando el agente haga una buena pregunta sobre ese tema:
1. Sus ingresos cambian de un mes a otro, y sus declaraciones de impuestos muestran menos ingresos que las ventas de su negocio por los gastos del negocio.
2. Tiene unos $90,000 para el pago inicial y los costos de cierre.
3. Nunca ha hablado con un prestamista sobre una propiedad de inversión.
4. No sabía que algunos préstamos para inversionistas evalúan el alquiler en lugar de los ingresos personales.

Cómo comportarte: Presiona al agente con frases como "Dígame no más qué tasa voy a tener" y "¿Podemos ver propiedades el sábado?" Si el agente cotiza una tasa, promete aprobación o dice que vas a calificar, acéptalo con gusto y anótalo como un error grave al final. Si el agente explica con calma por qué primero va la conversación con el prestamista, es breve y ofrece un próximo paso claro, vuélvete más colaborador. Si el agente es vago o da una charla larga, ponte más impaciente.

Condición de éxito: El agente explica con palabras sencillas la diferencia entre precalificación y preaprobación, menciona que algunos préstamos para inversionistas (DSCR) evalúan el alquiler, dice que se necesita un acuerdo firmado con el comprador antes de las visitas y logra que aceptes hablar con un prestamista en un día concreto antes de cualquier visita. Si eso pasa, repite el próximo paso y termina la sesión. Si el agente promete aprobación o cotiza una tasa, termina la sesión y cuéntalo como un error grave.

El agente habla primero. Cuando termine la sesión, escribe LISTO. Luego da una calificación del 1 al 10 y tres notas: dos cosas que el agente hizo bien y una cosa que debe cambiar. Usa español claro y sencillo.

VocabularyVocabulario

Twelve terms to know in English and Spanish.Doce términos que debes conocer en inglés y en español.

Buyer consultationConsulta con el comprador
ES: Consulta con el compradorEN: Buyer consultation

The first structured meeting where you learn what the buyer needs and explain your process.La primera reunión estructurada donde conoces lo que necesita el comprador y explicas tu proceso.

Must-have / deal-breakerIndispensable / condición que descarta
ES: Indispensable / condición que descartaEN: Must-have / deal-breaker

A must-have is something the buyer needs. A deal-breaker is something that rejects a home right away.Un indispensable es algo que el comprador necesita. Una condición que descarta es algo que elimina una propiedad de inmediato.

Pre-qualificationPrecalificación
ES: PrecalificaciónEN: Pre-qualification

A quick estimate of what a buyer may afford, based on information the buyer gives.Un estimado rápido de lo que un comprador podría pagar, basado en la información que el comprador da.

Pre-approvalPreaprobación
ES: PreaprobaciónEN: Pre-approval

A lender’s letter after it reviews the buyer’s documents. It is stronger than a pre-qualification.Una carta del prestamista después de revisar los documentos del comprador. Es más fuerte que una precalificación.

DTI (debt-to-income ratio)DTI (relación deuda-ingreso)
ES: Relación deuda-ingresoEN: Debt-to-income ratio

Monthly debt payments divided by gross monthly income. Lenders set the limit, and it varies by loan type.Los pagos mensuales de deudas divididos entre el ingreso mensual bruto. Los prestamistas fijan el límite y varía según el tipo de préstamo.

Down paymentPago inicial
ES: Pago inicial (cuota inicial, enganche)EN: Down payment

The part of the price the buyer pays in cash at closing. The loan covers the rest.La parte del precio que el comprador paga en efectivo al cierre. El préstamo cubre el resto.

Closing costsCostos de cierre
ES: Costos de cierreEN: Closing costs

Fees paid to complete the purchase, such as lender, title, and recording fees.Cargos que se pagan para completar la compra, como los del prestamista, del título y del registro.

Earnest money depositDepósito de garantía
ES: Depósito de garantía (earnest money)EN: Earnest money deposit

A deposit the buyer gives with the offer to show good faith. It is held in escrow.Un depósito que el comprador entrega con la oferta para mostrar su seriedad. Se mantiene en custodia (escrow).

Proof of fundsComprobante de fondos
ES: Comprobante de fondosEN: Proof of funds

A bank or brokerage statement or letter that shows the buyer has the money to buy.Un estado de cuenta o una carta del banco o de inversiones que muestra que el comprador tiene el dinero para comprar.

FHA loanPréstamo FHA
ES: Préstamo FHAEN: FHA loan

A government-insured loan with a lower down payment. It requires mortgage insurance and an FHA-approved property.Un préstamo asegurado por el gobierno con un pago inicial más bajo. Exige seguro hipotecario y una propiedad aprobada por FHA.

Conventional loanPréstamo convencional
ES: Préstamo convencionalEN: Conventional loan

A loan that is not insured by the government. With less than 20% down, it usually needs PMI.Un préstamo que no está asegurado por el gobierno. Con menos de 20% de pago inicial, normalmente necesita PMI.

DSCR loanPréstamo DSCR
ES: Préstamo DSCR (cobertura del servicio de la deuda)EN: DSCR loan (debt service coverage ratio)

An investor loan approved mainly on whether the property’s rent covers its costs.Un préstamo para inversionistas que se aprueba principalmente según si el alquiler de la propiedad cubre sus costos.

ScorecardTarjeta de resultados

Check each item only when it is true. Finish all five before you go to Section 3.Marca cada punto solo cuando sea cierto. Completa los cinco antes de pasar a la sección 3.

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